灾害面前，防胜于赔。近年来，保险行业一直在探索怎么样才能做好风险减量服务，提高防灾减损质效。特别是对于农业生产，从“靠天吃饭”到“知天而作”，有了科技力量的加持，农业保险慢慢的变成为应对农业生产风险更有效的工具。

　　《金融时报》记者在采访中了解到，在广东省，水稻、荔枝、水产、生猪四种大宗农产品已经有了自己的专属“铠甲”。中国人保基于广东农业风险特点，创新引入“国土+保险+服务”深度融合模式，打造国内领先的“粤农保”AI数字农业综合服务平台，并在此基础上推出“粤稻保”“粤果保”“粤渔保”“粤豚保”等系列子平台，助力描绘一幅稻菽丰稔、瓜果飘香、鱼虾丰产、牲畜膘壮的南粤丰收画卷。

　　荔枝原产于中国，盛产于岭南，广东茂名有肉质清甜的白糖罂、广州有400多年历史的“增城挂绿”、东莞有层出不穷的荔枝新品。目前，中国人保在茂名、广州、东莞打造了岭南水果防灾减损示范园，覆盖3000亩示范区及周边8万亩荔枝园，实现每亩人工成本降低25%，农药化肥用量减少20%，有效减损金额达每亩500元。

　　而这些减损成效皆得益于“粤果保”平台的科技赋能。据中国人保相关负责的人介绍，“粤果保”平台集成“无人机远程巡园、智慧物联、AI算法、风险预警、专家诊断、信息推送、农事执行、效果评估”八大要素功能，实现水果种植过程全链路闭环管理，以数字化管理推进产业标准化生产。其中，无人机的飞巡效率可达每天2000亩，相比人工巡园提升了500%。

　　据记者了解，炭疽病是荔枝的天敌，可造成产量降低、果实品质变差。中国人保在茂名重点果园布置了气象监测站和病情监测设备，利用“粤果保”平台做好病害数据的每日采集。

　　今年5月的高州市降雨密、湿度高，炭疽病极易发生，多亏了“粤果保”平台推送预警信息，梁先生才为即将丰收上市的160多亩荔枝开展了无人机植保。后期荔枝园在因暴雨灾害造成落果，中国人保及时支付13万元赔款。梁先生表示：“有了科学的种植指导，又有快速理赔，心都安定了。”

　　广东省是我国生猪养殖大省，生猪养殖规模化率已达83.1%。保险在为生猪养殖产业提供风险保障，稳定猪肉供应方面发挥了非消极作用。中国人保搭建的“粤豚保”平台，为超3000家猪场、超2000万头生猪提供风险保障及养殖风控预警，当前已建立形成省级生猪防灾示范场，生猪出险率较往年降低30%。

　　据上述相关负责的人介绍，对于生猪的健康管理，“粤豚保”平台利用猪场GIS地图、物联网环控、猪只AI点数、无害化区域监测、猪只出险率多重数据分析，对生猪养殖环控、AI识别体长/体重、疫病处置、无害化过程进行数字化管理，实现生猪养殖全流程可视化管理。

　　“为给生猪养殖公司可以提供防灾示范，平台对接上市猪企生产养殖平台，推动传统保险的事后赔付向事前防御升级，当出险率超警戒值，将对承保猪场发出风险预警，并联动专家、养殖企业或农户开展疫病防治工作。”该负责人表示。

　　夏季高温高湿，生猪易引发呼吸和消化道疾病。今年7月，“粤豚保”平台监测到湛江雷州某养殖场10天内生猪死亡数量高于正常水平，判断出险原因为急性呼吸道疾病，随即启动预警并生成疫病防治“处方单”。

　　中国人保根据该处方单为养殖场送去消杀和防治药品，避免了疫病大规模暴发。仅一周后，出险猪的数量就恢复到正常水平。养殖场负责人非常认同保险公司“防重于赔”的做法，表示只有将疫病控制在萌芽阶段，才能真正减少损失。

　　除了保障岭南“荔枝红”的“粤果保”和守护满圈“猪儿壮”的“粤豚保”，中国人保还创建了“粤稻保”平台，通过实时集成多源数据，构建AI智能模型对农作物长势进行动态监测和风险预警，目前广东省已建立21个水稻防灾减损服务中心。“粤渔保”平台则致力于为养殖农户及农企提供风险减量服务，一旦检测到养殖环境变化、鱼病暴发，预警系统便会迅速通知养殖户及专家，确保养殖区域的安全。

　　上述四大子平台，正是依托中国人保打造的“粤农保”AI数字农业综合服务平台，得以实现了农业生产的防灾减损。据介绍，“粤农保”平台集农业地块数字地图、农险按图承保理赔公示、AI人工智能、气象风险预警、数字农业监管、农户自助服务、大灾调度、卫星遥感、防灾减损全景图等技术方法，向农户提供农事减灾服务，实现农险由分散型管理向数字化管理升级，从灾后理赔转向农业生产全流程的风险减量管理，从传统农险保险管理向精准农业和全方位综合减灾服务升级，助力广东农险高质量发展。

　　“粤农保”平台自2018年上线以来，不断迭代升级，逐步覆盖农险承保、理赔、气象灾害预警、粮食生产安全物资调度、防灾减损、农服落地等服务功能。多个方面数据显示，6年来，该平台累计服务农户超3131万户次，实现8021万亩水稻、水果、7272万头生猪、14.2亿只畜禽等的按图承保，为农户提供风险保障2548亿元；利用平台查勘959万亩农作物及水果，受益农户500万户次，理赔金额超102亿元。截至2024年9月末，全省防灾项目270个，投入防灾资金4765.6万元，受益农户120.25万户次，减损增效金额2.67亿元。

　　据中国人保有关人员透露，不仅服务水稻、水果、水产、生猪四大种养殖领域的风险减量科技平台均已上线，针对现代化海洋牧场和林业的“粤海保”“粤林保”也在紧锣密鼓地开发中。中国人保将持续加大农险防灾减损投入和创新，在全国各地的土特产上多下“新功夫”，让农业保险风险减量服务更有“科技范儿”。